Vaikka monet eri yritykset tarjoavat yksityisen sairausvakuutuksen (PMI) Euroopassa, "iso kaksi" ovat BUPA ja Axa PPP Healthcare, joka niiden välillä on noin 60 prosenttia markkinaosuus.
Joten vaikka on kilpailua, se ei pysy kuukausittain palkkioita niinkin alhainen kuin vakuutuksenottajat ehkä.
Vakuutusmaksutulo liittyvät myös vaatia kustannuksia, ja tuoreessa raportissa ryhmä terveys välittäjä Mercer sanoo sairaanhoidon kustannukset nousevat 10 prosenttia vuodessa.
Tämä on reilusti yli inflaation, ja vuotuinen palkkio kustannukset nousevat todennäköisesti vastaavalla tasolla kattamaan kustannusten noususta.
Ennen kuin ostat
Kustannussyistä
Jotkut yritykset tarjoavat PMI kuin hyötyä työntekijöilleen. Muuten suurin ratkaiseva tekijä useimmille ihmisille on kustannustehokas. Ennen kuin otat mitään politiikkaa, mieti, voitko:
- varaa kansi haluat
- pysyä maksuja, jos ne lisäävät vuosittain.
Lopulta, saat mitä maksat. Halvempaa politiikkaa, sitä vähemmän se kattaa.
Yleisin suunnitelma otetaan pois yksilöiden ja perheiden budjetti vaihtoehto.
Tyypit politiikan saatavilla
Avohoito
On olemassa kolme päätyyppiä PMI politiikkaa.
- Edullinen politiikat ovat usein tarjoamaan kattavan suojan vain, jos hoitoa ei ole saatavilla HNFA kuuden viikon kuluessa. Budjettipolitiikkaa ei yleensä sisällä avohoidon tai täydentäviä hoitomuotoja tai fysioterapia.
- Kattava politiikat ovat standardin politiikkoja, jotka sisältävät yleensä sairaalahoitoa, kirurgi, hoitotyön ja nukutuslääkäri kustannuksia, röntgen-, avo-ja päivä-hoito liittyy sairaalahoitoa.
- Premium-politiikassa lisäyksiä kattavaa politiikkaa, kuten vakavan sairauden kansi, ulkomailla, hampaiden kansi ja sairaalan rahapalkkiojärjestelmää.
Ikä
Ikä voi jättää monet ihmiset PMI kustannustehokkuuteen.
Mitä vanhempi olet, sitä todennäköisemmin olet tehdä reklamaation, joten vakuutusmaksut ovat korkeammat.
Esimerkiksi on WPA: n 1xS, joka kattaa koko perheen £ 1500 yli vuodessa. Kustannukset perheen neljä (kaksi aikuista ja kaksi alle 20 mukaan) on seuraava.
| Age of pari | Kuukausittaiset kustannukset * | Vuosittaiset kustannukset * |
|---|---|---|
| 20 | £ 27.82 | £ 317.19 |
| 30 | £ 41.74 | £ 475,80 |
| 40 | £ 59.54 | £ 678,78 |
| 50 | £ 85.98 | £ 980,13 |
| 55 | £ 102.11 | £ 1164,09 |
* Sisältää 10 prosentin alennuksen soveltamista verkossa.
Poliittiset näkökohdat
Kaikki vakuutukset on suojattu poikkeuksia tasapainoa maksettuja palkkioita vastaan riskejä vastuulleen. Sairausvakuutus on enemmän poikkeuksia kuin useimmat.
Turvan piiriin ei yleensä kuuluvat ennestään.
Että mitä tahansa tautia, sairaus tai vamma, jonka olet ollut aikaisemmin oireita, lääkäriin tai hoitoon vuosina määritelty politiikka, riippumatta siitä, onko ehto on diagnosoitu vai ei.
Esimerkiksi, jos olisit viemässä ulos politiikan ja oli sydänsairaus, sydänkirurgian tavallisesti ulkopuolelle.
Jos muutat vakuutusyhtiö, joudut luultavasti täyttämään vaatimukset uudelleen. Vanhemmat ihmiset, erityisesti niille, jotka ovat joutuneet erilaisten sairauksien, voi löytää tämän estää niitä muuttamalla politiikkaa.
Jotkut yritykset voivat vakuuttaa joitakin ennestään, jos täydelliset tiedot annetaan aluksi. Tämä on yleensä sidoksissa ylimääräisiä palkkioita.
Poikkeukset
Seuraavat ehdot eivät yleensä kuulu PMI.
- Ensiapuun pääsyä tai avohoitoon.
- Yksityinen GP palvelut.
- HNFA lääkemääräykset.
- Normaali raskaus ja synnytys.
- Krooninen (pitkäaikainen) sairauksia, kuten diabetes ja astma, jotka tarvitaan pitkäaikaista hoitoa.
- Ennestään (et voi vakuuttaa itse, kun se tapahtuu).
- Rutiininomainen hammashoitoa.
- Kauneusleikkaukset, lukuun ottamatta rumentavia sairauksia tai onnettomuus.
- Rutiini terveystarkastukset.
- Avohoidon lääkkeiden tai sidoksia.
- Elinsiirrot (paitsi ihosiirteet ja sarveiskalvon).
- Huumeiden ja alkoholin väärinkäyttö.
- HIV ja AIDS, joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta.
- Vapaaehtoinen sterilointi, joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta.
- Hedelmöityshoitoja, joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta.
- Palvelut haetaan ilman lähetettä perhelääkäri.
- Laitteet (esim. pyörätuolit).
- Jotkut muodot psykiatrisen hoidon.
- Ennaltaehkäiseviä käsittelyjä.
- Hoitokokeilujen.
Ei voi olla poikkeuksia näihin sääntöihin. Esimerkiksi yritys voi sopia kattamaan vapaaehtoisen steriloinnin jos raskautta asettaisi naisen terveyden vaarassa.
Aina hakea lupaa Vakuutusyhtiöltä ennen hoidon, muuten saatat päätyä suuren laskun, että sinulla on vaikeuksia maksaa.
Löytäminen politiikka
Nyt voit ostaa yksityisen sairausvakuutuksen suuresta joukolle yrityksiä, mutta voit löytää paljon näitä politiikkoja vastuulleen saman vakuutusyhtiön. PMI voi ostaa:
- suoraan vakuutusyhtiön
- kautta riippumaton taloudellinen neuvonantaja (IFA)
- asiamiehen välityksellä, kuten pankin tai Building Society
- kautta myyntipisteen kuten supermarket.
Voit ostaa PMI verkossa, puhelimitse, face-to-face tai postitse.
Getting neuvoja
Sinun tulisi varmistaa, yritys tai henkilö, joka neuvoo säätelee hallituksen vahtikoira FSA.
FSA säännöt merkitsevät neuvonantaja on kerrottava teille, jos:
- ovat riippumattomia, niin voi arvioida tarpeitasi ja suosittelee politiikkojen monenlaisia vakuutusyhtiöt. Ne vastaavat myös neuvoja he antavat sinulle.
- voi vain neuvoa rajoitettu valikoima vakuutusyhtiöt.
- ovat yksi vakuutusyhtiö, niin voi vain antaa neuvoja, että yhtiön politiikkaa.
Se on aina kannattaa pyytää riippumatonta neuvontaa, koska neuvonantaja (kutsutaan myös vakuutusmeklari) voi auttaa sinua täyttämään lomakkeen ja selittää pienellä, varmista, että kansi on mitä haluat.
Kuinka paljon neuvoja maksaa?
Monet IFAs eivät veloita etukäteen maksu niiden neuvoja. Sen sijaan he ansaitsevat palkkion mitään politiikkaa otat pois niiden kautta, joka maksaa vakuutusyhtiöille.
Välittäjät on kertoa, kuinka paljon komissio ne maksetaan. Joten jos pyydät heitä suositella kolme politiikkaa, voit vertailla kustannuksia, hyötyjä ja provisio.
Jotkut IFAs periä tuntiveloitus niiden neuvoja sijaan ottaa palkkiota politiikkaa. Tämä tarkoittaa, heillä ei ole taloudellisia etuja politiikkaa he suosittelevat.
Välittäjä voi myös auttaa sinua, jos haluat valittaa tai jos on ongelmia vakuutuksen kanssa. Löydät itsenäinen välittäjä IFA Promotion (unbiased.co.uk).
Muut tietolähteet
Association of European Insurers (ABI) on ilmainen kirjanen, joka sisältää perustiedot ostaa PMI.
Sivustot kuten Which.net ja Moneysupermarket.com voivat olla hyödyllisiä vertailla politiikkaa ja hinnat. Muistathan, että mikään yksittäinen sivusto kattaa koko markkinoille.
Hakeminen PMI
PMI yritykset käsitellä hakemuksesi kahdella tavalla.
Täysi lääkärin merkintäsitoumukset
Joskus kutsutaan FMU, tämä on silloin annat täyden yksityiskohtia sairaushistoria.
Kaikki kunnossa olet jo käsitelty (tunnetaan ennestään kunnossa) ei kata.
Jotkut vakuutusyhtiöt voivat tarjota kattamaan ennestään kunnossa, jos et ole tarvinnut hoitoa sen tietyn ajan.
Sinun täytyy antaa kaikki tiedot vakuutusyhtiö pyytää, tai ne voivat kieltäytyä maksamasta vaatimuksen tulevaisuudessa.
Keskeyttämään merkintäsitoumukset
Ennestään
Jos sinulla on toistuva sairaus, hakeudu lääkärin apua sen heti.
Se ei kannata riskeeraa oman terveyden odottaa kaksi vuotta, joten voit vaatia yksityisesti.
Siellä on yleensä lauseke PMI politiikkaa, joka sanoo ne eivät maksaa hoidon, jos "olisi kohtuudella" on hakeutunut tai neuvoja tällä kertaa.
Et anna yksityiskohtia sairaushistoria kun haet, mutta et kuulu mihinkään sairaus olet saanut neuvoja tai hoitoa viime vuosina. (Yleensä viisi, mutta se vaihtelee vakuutusyhtiöt.)
Lääketieteellisiä ongelmia, jotka liittyvät ennestään kunnossa ei lueta mukaan.
Mutta koska vakuutusyhtiö vain kysyä teidän lääketieteen historian vaiheessa hakea hoitoa, jotkut ennestään voitaisiin sisällyttää oman politiikan tulevaisuudessa.
Yleensä tämä on, kun ei ole ollut mitään oireita tai hoitoa vähintään kaksi vuotta sen jälkeen, kun politiikan alkaa.
Joten tällainen politiikka voi antaa teille parempaa kattaa jos olet ollut kunnossa aiemmin, että voi leimahtaa tulevaisuudessa - vain muistaa, että joissakin olosuhteissa aina pois.
Kaikki vakuutusyhtiö tarjoaa keskeyttämään merkintäsitoumukset on myös täyden lääkärin merkintäsitoumukset.
Getting poliittisissa asiakirjoissa
Kun olet saanut poliittisissa asiakirjoissa, tarkista tiedot huolellisesti.
Nosta kaikki kyselyt on vakuutusyhtiön kanssa tai riippumaton taloudellinen neuvonantaja välittömästi.
Sinun tulisi myös olla vähintään 14 päivää harkinta-aika, jossa voit irtisanoa vakuutus ja saada täyden hyvityksen palkkioiden - paitsi tietenkin, olet tehnyt väitteen.